Mintos – P2P-Kredit-Marktplatz

Was du über Mintos wissen solltest:

Mintos ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform, die es Anlegern ermöglicht, in Kredite von verschiedenen Kreditgebern aus verschiedenen Ländern zu investieren. Mintos wurde 2015 in Lettland gegründet und ist seitdem schnell gewachsen, um eine der größten P2P-Kreditplattformen Europas zu werden. Die Plattform bietet eine breite Palette von Investitionsmöglichkeiten mit verschiedenen Renditen und Risikoniveaus an, um den unterschiedlichen Anlagebedürfnissen gerecht zu werden.

Vorteile von Mintos

– Große Auswahl an Anlageländern und Kreditzwecken
– Attraktive Renditechancen
– Deutschsprachiger Internetauftritt
– Mehrfach getestetes und ausgezeichnetes Konzept
– Mehrere Anlagemodelle: Einzelauswahl, Autoinvest und Sekundärmarkt
– Rückkaufgarantie für bestimmte Kredite (laut Mintos haben aktuell 95 % aller Kredite eine Rückkaufgarantie – 02/2020)

Nachteile von Mintos

– Keine Einlagensicherung
– Grundsätzlich ein Totalverlustrisiko, wenn alle Kredite ausfallen und keine Rückkaufgarantie vorhanden ist (diese ist aber nach Aussagen von Mintos für Mehrzahl der angebotenen Kredite vorhanden)
– Abhängigkeit von der Plattform
– Niemand kann abschätzen, was passieren würde, wenn Mintos seine Internetpräsenz einfach abschalten würde. Wahrscheinlich wäre das gesamte Anlagevolumen weg
– Verdacht auf geschönte Statistiken, vor allem bei der Ausfallquote.

Mintos im Vergleich mit anderen Anbietern

Kredite von privat an privat werden immer beliebter – sowohl bei Kreditnehmern als auch bei Anlegern. Als Geldgeber hast du die Aussicht auf eine schöne Rendite und viel Mitspracherecht. Du entscheidest, wer dein Geld bekommt und wofür er es verwenden darf. Doch wenn alle P2P-Plattformen ungefähr dasselbe machen – ist es dann nicht egal, wo du investierst? Nein, das ist es nicht. Es gibt durchaus Unterschiede.

💭 Achtung: P2P Kredite sind riskant P2P Kredite Anbieter verfügen im Gegensatz zu Banken über keine Einlagensicherung. Es muss damit gerechnet werden, dass Kredite von den Kreditnehmern nicht zurückgezahlt werden können und das investierte Geld damit verloren ist. Selbst die Rückkaufgarantien mancher Anbieter können nicht vollständig schützen, da auch der Garantiegeber insolvent gehen kann. Hohe Rendite = hohes Risiko. Falls du dich dafür entscheidest, in P2P Kredite zu investieren, empfehlen wir dir, nur einen kleinen Teil (max. 5%) deines Vermögens in solch eine riskante Assetklasse anzulegen.

Mintos Konto eröffnen

Um auf Mintos zu investieren, musst du zunächst ein Konto auf der Plattform erstellen. Der Registrierungsprozess ist einfach und unkompliziert und erfordert lediglich die Eingabe einiger grundlegender Informationen wie Name, E-Mail-Adresse und Passwort. Sobald du ein Konto erstellt hast, musst du dein Konto verifizieren, indem du eine Kopie Ihres Personalausweises hochladen und einige Fragen zu deinem Anlageprofil beantworten.

Nachdem du dein Konto verifiziert hast, kannst du Geld auf Ihr Mintos-Konto einzahlen. Mintos akzeptiert Einzahlungen in Euro und anderen Währungen und bietet verschiedene Einzahlungsmöglichkeiten wie Banküberweisungen und Kreditkarten an. Sobald du Geld auf deinem Konto eingezahlt hast, kannst du damit beginnen, in Kredite zu investieren.

Investitionsmöglichkeiten

Auf Mintos gibt es verschiedene Arten von Krediten, in die du investieren kannst. Du könntest beispielsweise in Verbraucherkredite, Autokredite, Hypothekenkredite und Unternehmenskredite investieren. Jeder Kredit hat unterschiedliche Renditen und Risiken, sodass du je nach deinem Anlageprofil und deiner Risikobereitschaft auswählen kannst, in welche Kredite du investieren möchtest.

Auto-Invest

Eine der Funktionen von Mintos, die es von anderen P2P-Kreditplattformen unterscheidet, ist das Auto-Invest-Tool. Das Auto-Invest-Tool ermöglicht es dir, automatisch in Kredite zu investieren, die deiner Anlagekriterien entsprechen. Du musst lediglich die gewünschten Kreditarten, Renditen, Laufzeiten und Risikoniveaus auswählen, und das Auto-Invest-Tool investiert automatisch dein Geld in die verfügbaren Kredite auf der Plattform. Das Auto-Invest-Tool spart Zeit und macht es einfacher, dein Portfolio zu diversifizieren.

Kredite handeln auf dem Sekundärmarkt

Ein weiteres Merkmal von Mintos ist der Sekundärmarkt. Auf dem Sekundärmarkt können Anleger ihre Investitionen vorzeitig verkaufen, wenn du dein Geld benötigst oder wenn du deine Anlagestrategie ändern möchten. Auf dem Sekundärmarkt kannst du auch Kredite von anderen Anlegern kaufen, wenn du dein Portfolio diversifizieren möchtest.

Wie komme ich an mein Geld und was ist zu beachten?

In deinem Account kannst du die Auszahlung deines freien Vermögens mit einem Klick beantragen. Freies Vermögen ist das Geld, das zum Auszahlungszeitpunkt nicht in Kredite investiert ist. Möchtest du auch auf Geld zugreifen, dass aktuell verliehen ist, hilft der Sekundärmarkt. Für die Auszahlung fallen keine Gebühren an, sofern deine Hausbank keine verlangt. Mintos arbeitet schnell – das Geld ist in der EU innerhalb von 2 Tagen auf deinem Konto. Die maximale Überweisungsdauer von der Beantragung der Auszahlung bis zum Geldeingang liegt bei 5 Bankarbeitstagen. Achtung: Bei Mintos heißen Auszahlungen Abhebungen.

Sicherheit

• Mintos ist eine recht sichere Plattform für P2P-Kreditinvestitionen.
• Verwendet verschiedene Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und SSL-Verschlüsselung, um sicherzustellen, dass deine persönlichen Daten und dein Geld sicher sind.
• Mintos ist auch von der lettischen Finanzaufsichtsbehörde reguliert und entspricht den EU-Vorschriften für P2P-Kreditplattformen.

Risiko

Bevor du in Kredite auf Mintos investierst, ist es wichtig, dass du deine Risikobereitschaft und dein Anlageprofil sorgfältig prüfen. Wie bei jeder Anlage, gibt es auch bei P2P-Krediten Risiken und du solltest sicherstellen, dass du diese verstehst, bevor du investierst. Einige der Risiken von P2P-Krediten sind das Kreditrisiko, das Liquiditätsrisiko und das Plattformrisiko.
Das Kreditrisiko besteht darin, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, das Liquiditätsrisiko besteht darin, dass du Schwierigkeiten haben kannst, deine Investitionen auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen, und das Plattformrisiko besteht darin, dass die Plattform selbst ausfällt oder insolvent wird. Um das Risiko zu minimieren, solltest du deine Investitionen diversifizieren und nicht alles in einen einzelnen Kredit oder in eine einzige Kategorie von Krediten investieren. Du solltest auch sorgfältig die Kreditgeber und Kredite prüfen, in die du investierst, und deren Kreditwürdigkeit, Bonität und Rückzahlungshistorie berücksichtigen.

Mintos und Steuern

Im Gegensatz zu anderen Kreditvermittlern macht dir Mintos die Steuererklärung etwas schwierig. Deine Gewinne ermittelst du in deinem Account im Unterpunkt „Kontoauszug“. Du kannst den Zeitraum, für den deine Zinseinkünfte berechnet werden sollen, frei wählen. Was du anschließend aus dieser Basis machst und wie du deine persönliche Steuerlast berechnest, haben wir hier gut zusammengefasst.

Fazit

Insgesamt bietet Mintos eine attraktive Möglichkeit, in P2P-Kredite zu investieren und potenziell höhere Renditen als bei herkömmlichen Anlagen zu erzielen. Mit dem Auto-Invest-Tool und dem Sekundärmarkt bietet Mintos auch eine bequeme und flexible Möglichkeit, dein Portfolio zu verwalten und zu diversifizieren. Wenn du jedoch in P2P-Kredite investieren, solltest du die Risiken verstehen und deine Investitionen sorgfältig prüfen, um das Risiko zu minimieren.

Mintos ist der Überflieger in der P2P-Branche. Kein anderer Vermittler konnte sein Kreditvolumen innerhalb der ersten Jahre derart deutlich steigern. Die Letten haben ihrem estnischen Konkurrenten Bondora die Marktführerschaft abgejagt – und das, obwohl Bondora 7 Jahre Erfahrungsvorsprung hat.

Die Gründe für das Wachstum ist die starke Orientierung am Anleger. Du hast einerseits viele Freiheiten, kannst gezielt in einzelne Projekte investieren oder auf dem Sekundärmarkt handeln. Daneben ist das Autoinvest von Mintos geeignet, um dein Geld regelmäßig nach deinen Wünschen anzulegen. Du hast nur einen einmaligen Aufwand bei der Einrichtung und überlässt die weitere Anlage den Automatismen. Da Mintos nur ein Autoinvest-Modell anbietet, ist es dementsprechend breit angelegt. Es eignet sich sowohl für die Feintuner als auch für entspannte Anleger, denn viele Angaben sind freiwillig. Cool finde ich, dass du eine große Palette von Währungen, Ländern und Kredittypen zur Auswahl hast. Das erleichtert die breite Streuung.

Investments in Kredite sind mit Risiken behaftet. Mintos gibt sich alle Mühe, seinen Anlegern Ausfallrisiken abzunehmen. Das Unternehmen bietet viele innovative Maßnahmen an, mit denen du dein Risiko senken kannst. Dennoch bleiben Investments in P2P Kredite eine riskante Anlageklasse, weswegen ich dazu raten, das angelegte Geld zu streuen, zu diversifizieren, auch auf verschiedene Plattformen, und nur einen geringen Anteil des investierten Gesamtvermögens in eine solche Anlageklasse zu stecken.

Mir gefällt generell die Übersichtlichkeit des Anlagetools, die Einfachheit der Anmeldung und der zügige Investmentprozess. Ich finde, Mintos ist gut für Einsteiger geeignet, die bisher noch nicht in Kredite investiert haben. Dabei bietet es genügend Spielereien und Einstellungsmöglichkeiten, um auf Dauer nicht langweilig zu werden.